Если вы планируете квартиру в ипотеку, особенно в условиях растущих цен на жильё, важно понимать современные инструменты финансирования. Одним из таких решений стала комбинированная ипотека — гибкий продукт, позволяющий совмещать льготную ставку с рыночной в рамках одного кредита. Это особенно актуально для жителей крупных городов, включая Новосибирск, где стоимость квадратного метра может превышать лимиты государственных программ.
Почему стоит рассмотреть комбинированную ипотеку?
Многие семьи и IT-специалисты сталкиваются с ситуацией, когда лимиты по льготным программам (например, семейной ипотеке до 12 млн ₽ в крупных регионах) не покрывают полную стоимость жилья. Вместо того чтобы брать дополнительный потребительский кредит под высокий процент, можно оформить покупку квартиры в ипотеку по комбинированной схеме: часть суммы — по сниженной ставке, остальное — по рыночной. Это позволяет не только расширить выбор жилья, но и снизить общую переплату.
Как работает комбинированная ипотека?
Комбинированная ипотека объединяет два кредита в один договор:
- Льготная часть — до установленного государством лимита (например, 12 млн ₽ для семейной ипотеки в Новосибирске) под ставку от 5–6% годовых.
- Рыночная часть — сумма сверх лимита под стандартную ставку банка (обычно от 14–16% в 2025 году).
Итоговая ставка рассчитывается как средневзвешенная, а ежемесячный платёж остаётся единым. Такой подход особенно удобен тем, кто хочет купить квартиру в ипотеку, не ограничиваясь бюджетом льготной программы.
Кому подходит такой формат?
Комбинированная ипотека идеально подходит:
- Семьям с детьми, участвующим в программе «Семейная ипотека»;
- IT-специалистам, имеющим право на льготную ставку;
- Покупателям в регионах с высокой стоимостью жилья, где стандартные лимиты не покрывают нужную сумму.
Важно помнить: общая сумма кредита по комбо-ипотеке может достигать 30 млн ₽ (в крупных регионах), но выбор банков, предлагающих такую опцию, пока ограничен.
Как оформить комбинированную ипотеку?
Процесс оформления включает несколько шагов:
- Выбор банка и программы — убедитесь, что банк поддерживает комбинирование и работает с нужной льготной программой.
- Подбор жилья — чаще всего подходит только новостройка от аккредитованного застройщика.
- Подготовка документов — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельства о рождении детей (для семейной ипотеки) или подтверждение работы в IT-сфере.
- Оценка и одобрение — банк проверяет платёжеспособность и оценивает объект недвижимости.
- Подписание договоров и регистрация — после внесения первоначального взноса (от 20%) оформляется ДДУ или договор купли-продажи, затем регистрируется право собственности.
Преимущества и риски
Плюсы:
- Возможность приобрести более дорогое жильё;
- Единый платёж и упрощённое обслуживание;
- Экономия на процентах по сравнению с полной рыночной ипотекой.
Минусы:
- Высокая кредитная нагрузка;
- Ограниченный выбор банков;
- Сложности при рефинансировании.
Заключение
Если вы рассматриваете квартиру в ипотеку и нуждаетесь в сумме, превышающей лимиты госпрограмм, комбинированная ипотека — разумное решение. Она позволяет сохранить доступ к льготной ставке и при этом не отказываться от желаемого жилья. Агентство недвижимости «Палитра» в Новосибирске поможет подобрать подходящий объект в новостройках и проконсультирует по всем этапам сделки.
Готовы сделать шаг к своей мечте? Обращайтесь — мы знаем, как сделать покупку квартиры в ипотеку выгодной и безопасной!
Новостройки
Вторичное жилье
Коммерческая недвижимость
Коттеджи и дачи
Земля
+7 (913) 006-70-00
