Как выгоднее погасить ипотеку досрочно – Что надо знать при покупке/продаже недвижимости

Хотите закрыть ипотеку побыстрее? Есть 3 основных варианта, как это можно сделать. Рассказываем в статье.
Если вы оформили ипотеку в России, то по закону у вас есть право досрочного погашения. Досрочное погашение прописано в Законе:

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата.
ФЗ 284 от 19.10.2011

Договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.
Что нужно понимать в первую очередь? Досрочное погашение ипотеки выгоднее на старте. Чем ближе к концу срок кредита, тем меньше вы сможете сэкономить.
Есть 3 основных пути, как можно распрощаться с ипотекой быстрее. Первый — уменьшать размер ежемесячного платежа, второй — сокращать срок ипотеки, третий — комбинировать эти варианты.
В первом случае вы уменьшите сумму ежемесячного платежа, а во втором будете меньше должны банку. В общем, второй вариант кажется выгоднее, однако уменьшение ежемесячного платежа позволяет быстрее ощутить экономию.
Учитывайте, что банки придерживаются схемы аннуитетных платежей, когда сначала заемщик преимущественно выплачивает проценты, а уже после — непосредственно тело кредита.

Вариант 1. Сокращение срока ипотечного кредита

Наиболее выгодный путь для сокращения переплат. В ежемесячном платеже увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Далее погашение идет быстрее, ведь проценты начисляются уже на меньшую сумму, и переплата сокращается.

Вариант 2. Уменьшение платежей по ипотеке

При уменьшении платежа и сохранении срока график выплат изменяется так, что большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.

Вариант 3. Комбинированный

По оценкам специалистов оптимальная стратегия — чередование сокращения срока/размера платежа. Это делает и срок, и платеж максимально комфортным, создает почву для больших финансовых возможностей досрочного погашения.
Например, можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа. Однако продолжить платить установленную ежемесячную ставку в прежнем размере.
Такая схема удобна тем, что при проблемах с бюджетом заемщик может платить минимальный обязательную часть, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это позволяют финансы. Хотя в случае с сокращением срока кредита переплата по процентам все же будет меньше.

Назад к списку статей