С 1 марта 2025 года в России можно оформить самозапрет на кредиты и микрозаймы через Госуслуги, а с 1 сентября — ещё и через МФЦ. Эта мера снижает риски мошенничества и необдуманных обязательств. В дальнейшем будем называть его запрет. Разберёмся, как он затрагивает покупателей, продавцов и клиентов агентств недвижимости.
Что такое самозапрет и зачем он нужен?
Запрет — это добровольное ограничение на получение новых займов и микрофинансирования. Оно фиксируется в кредитной истории, и финансовые организации не смогут одобрить вам новую ссуду. Запрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные займы.
Кому это может быть полезно?
- Тем, кто хочет защититься от мошенников.
- Людям, не планирующим брать кредиты и избегать соблазна.
- Пожилым родственникам, подверженным телефонному мошенничеству.
- Путешественникам, чьи данные могут быть использованы без их ведома.
Как оформить запрет?
Для этого необходимо:
- Подтверждённая учётная запись на Госуслугах.
- Электронная подпись (Госключ или УКЭП) для подачи онлайн-заявления.
- Личное обращение в МФЦ (с 1 сентября 2025 года).
После подачи заявления информация фиксируется в кредитной истории в течение суток. Если подать заявку до 22:00, запрет вступит в силу на следующий день.
Как это влияет на покупателей недвижимости?
Запрет не мешает оформить ипотеку? Нет, ипотечные займы остаются доступными. Однако стоит уточнить детали у банка перед подачей заявки.
Можно ли взять заём на первый взнос или ремонт? Нет. Запрет препятствует получению потребительских кредитов. Убедитесь, что у вас достаточно собственных средств.
Как проверить, есть ли запрет?
Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свою кредитную историю через Госуслуги или бюро кредитных историй. Если запрет установлен, но вам нужен заём, его можно снять (с отсрочкой в два дня).
Как это влияет на продавцов недвижимости?
Может ли продавец продать жильё, если у него установлен запрет? Да, он не мешает получать деньги от продажи недвижимости, так как не связан с кредитами.
Что делать, если покупатель рассчитывает на потребительский кредит, но у него запрет? Если ваш покупатель планирует частично оплатить сделку за счёт кредита, уточните, нет ли у него запрета, чтобы избежать срыва сделки.
Как минимизировать риски?
Запросите у покупателя подтверждение одобрения кредита до подписания договора. Если запрет установлен, потребуется два дня для его снятия.
Что важно знать агентствам недвижимости?
Какие вопросы задавать клиентам?
- Есть ли у вас запрет на займы?
- Планируете ли использовать заёмные средства при покупке?
- Готовы ли снять запрет заранее, если он мешает сделке?
Как проверить наличие запрета?
Клиент может самостоятельно проверить кредитную историю через Госуслуги или бюро кредитных историй.
Как помочь клиенту, если запрет создаёт трудности?
Разъясните, что снятие запрета займёт минимум два дня. Если сделка срочная, рассмотрите альтернативные варианты финансирования (например, рассрочку).
Вывод
Самозапрет — полезный инструмент защиты, но его наличие может повлиять на процесс покупки недвижимости. Перед началом сделки покупателям стоит проверить свои ограничения, а продавцам и агентам — учитывать этот фактор, чтобы избежать задержек.
Что сделать прямо сейчас?
- Проверьте, есть ли у вас запрет, если планируете сделку.
- Если да, оцените, не потребуется ли заём (например, на ремонт).
- Обсудите этот вопрос с агентом и банком заранее.
Запрет на заёмные средства — это дополнительная защита, но важно понимать его влияние на финансовые решения в недвижимости.
Новостройки
Вторичное жилье
Коммерческая недвижимость
Коттеджи и дачи
Земля
+7 (913) 006-70-00
